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  • 奥利维耶·塞邦:获取财富的秘密
  • 时间:2017-05-01

       “人人都知道如何赚钱,但只有富人才知道如何获取财富”。奥利维耶·塞邦在他的书《人人都能成为有钱人》中,郑重写下了这一句。他问自己的小女儿:为什么感觉自己是有钱人家?她说:“因为我们拥有一切想要的东西!”

  塞邦说,心灵自由来自财务自由,而非奢侈品。关于致富,他有一些经典的总结:

  致富不会比变穷花上更多时间,真正让你致富的唯一一件事不是决定去做,而是真正去做。致富的方式之一,不是辛勤工作,而是聪明地工作。勤奋工作可能让你加薪,但其实是使用金钱的方式决定你的未来。不是有钱人,就只能当穷人,想跻身“薪富族”,需要的是想要变有钱的欲望和三个阶段:储蓄→投资→保护财产。

     

       “你好,我是奥利维耶·塞邦”

  塞邦的生活看起来像是一个四幕的话剧。平淡的童年和混乱的中学,屡败屡战的创业时代,从百万富翁到财富自由,最后一幕是新世界的自由生活。

  1960年,他出生在法国一个普通的工薪家庭,童年生活平淡,度过了杂乱的学生时期后,他意识到自己应该趁年轻的时候做点什么,尤其是在成家之前,“但当时我并不知道这个想法会改变我以后的生活”。

  父亲想让他成为电视维修工或加油站工作人员,但由于厌恶上学,塞邦想尽方法、故意制造混乱让学校开除他,分别在初二、高一和高三被开除了三次,成了家里的耻辱。虽然讨厌在校学习,但他却极其聪明,把时间用在了新鲜事物上:八十年代初恰逢微型计算机诞生,赛邦说当时的情况与2000年极其相似,遍地都是机会,但他选择了创业。

  “和那些充满前途的坐办公室的工作相比,我还是更喜欢自由自在的生活以及和我的朋友们在一起。”23岁他成立了第一家公司,这个公司的运营基于影视软件系统:像今天复制电子音乐一样,当时除了少数人使用书面资料外,大多数人都在复制电子资料。他的想法很简单:人们要想复制文件就得付钱!他向软件公司出租原版文件资料,再卖给那些需要复制的人,由于是巴黎唯一个经营这类生意的,他很快取得了成功,人们在公司外排起了长队。苹果公司的成功说明,简单的东西往往效益最好:塞邦经营的项目虽然容易理解,但效益却相当可观。然而,过于自信致使这家公司随后陷入了困境:一个买主支付给了一张不能兑现的空头支票。在差不多一年没有盈利后,他将公司转卖给了别人。

  26岁时他又开了一家供应电脑零件的公司。因为没有抵押物,银行拒绝了他五千法郎的贷款。他换了一家银行,以买车的名义取得贷款,获得了新公司的启动基金。凭借前一个公司的经验,最初阶段生意还不错。可由于他不善管理,这家公司再次倒闭了。可他另一间公司却经营的很好,利润以每年三位数递增(四年内资产从零增长到一千万法郎)。1990年,塞邦把公司管理权交给了别人,每周只有两天去公司,当时他的年收入相当于100,000欧元(工资加股息)。35岁时,他把公司卖给一个竞争对手,退休了。

  退休之后塞邦除了发展个人爱好(研究科学技术,例如神经语言学工程和催眠术)外,还投资购买了一些房产,他发现原来可以依靠贷款,不花一分钱就能买到房子。他还参加了交易所投机方面知识的培训课程,并在1999年年底到2000年年初的股票市场繁荣时期大赚了一笔。

  2000年他举家迁往澳大利亚,通过互联网组织了很多证券培训课程及研讨会,成为一名“理财培训师”。塞邦说,他愿意分享这些经历,是想说明财富不只属于富人。他曾一无所有,也曾怀疑自己,但最后还是成功了。经历教会了他很多:   

  如果在第一个困难面前倒下了,将永远不会有今天所取得的成就。   

  通过经营公司积累财富并不是唯一的手段,也不是最容易的方式。对于大多数人来说,股票和房地产是不错的致富方法。   

  我们都有可能成为富人,唯一要记住的是:要进行相关知识的培训。

  

  致富公式   

  增加资产、控制和减少负债、让收入永远大于支出。

  塞邦提出的理念和所有“致富高手”说的并无二般。但他有丰富的实战经验和由此积累来的大量经验之谈。

  一次,他准备买入一间15万欧元的三房公寓。于是跟银行协商把二十年贷款利率从4.5%降为4%,这样贷款总额省下9600欧元(含利息和本金)。同时他跟屋主议价,让对方愿意给他5%的折扣。这样一来,贷款金额将是14.25万欧元。跟原先的贷款和屋价相比,共省下20508欧元。

  塞邦的逻辑是:这笔2万欧元是落入自己的口袋好,还是让对方赚去?买得越便宜,日后转手卖出时的价格空间会越大。现在假设你整年因折扣省下的钱有1,000欧元。每年把这1,000欧元以年报酬率5%进行投资,十年后就会多拥有13206欧元。

  他还经历过一次交易,房屋开价是40万欧元。他让卖主晓得他有意购买,但没明确还价(他准备出价35万欧元)。有一天卖主突然去他家拜访。塞邦意识到卖家一定急于出手,于是他开价28万欧元现金,对方立刻接受。他后来才知道,那个卖家半年前在布列塔尼半岛买了房子,无法同时负担两份房贷。

  别以为塞邦无往不利,他常常因为开了太低的价钱被撵走,“但你不须买下整个区域的房子。只做成一笔交易就足以让你持续致富”他说。他有个秘诀:透过中介公司买屋,而靠自己卖屋。跟个人谈判更困难,因为很多人不习惯做交易,一旦觉得出价太低,即使合于行情,他们也很容易就不快或动怒。

  1995年,他偶然遇见一笔更好的交易。一个叫山姆的英国人三年都没缴过房贷,但银行却没扣押房子,只是利息不断累积。山姆想回英国生活,卖掉房子还债,但很难找到买主,塞邦提议由自己买,条件是他来跟银行谈判如何解决高达250万法朗的债务。跟银行员大吼大嚷后他成为房子的主人,只付了74万法朗的欠款,签约隔天他以200万法朗转手卖出。

  这一次塞邦的逻辑是:银行想弥补坏账损失,负责这个案子的人也想尽快结束,对金融机构而言这是争讼而不是有游泳池的地产。塞邦雇了律师联系贷款银行,寄出他的提议和一张签字并验证过的支票。他认为是支票让银行做出了决定:你证明你有能力付款时,把卖主的底线往后推,更容易达成目标。

  成功投资的一个原因是合理的买价。所以,议价能力至关重要。塞邦认为,大家对于金钱的行为态度普遍模棱两可:

  绝大多数人渴望拥有金钱,金钱却普遍受到厌恶。穷人藉此合理化自己的穷困状态,富人选择低调生活,不愿张扬。

  人人都想赚钱,却鲜少有人真正试着去弄懂金钱运作规则,藉此获取最大好处。这样畏首畏尾的行为,多半源自对金钱基本运作的懵懂无知,或是担忧他人的看法。

然而,我们天天都在使用金钱。“有钱人”懂得让金钱为自己效力,对未来毫不忧心,“穷人”引颈期待每月的发薪日,一旦要把金钱投注在日常开销以外的地方,便担心失去它。在机会降临时,这种胆怯反应往往麻痹或阻止他们行动。如此一来,他们错失换边的大好良机。

社会生活首先是经济关系,金钱无处不在,这意味着我们的经济行为和决定无可避免左右生活质量。所以,我们只有两个办法:继续发牢骚或者驯服金钱。   

 

  对话奥利维耶·塞邦   

  你在23岁时候开始创业,抓住了PC诞生的机遇。似乎后来每次创业你都抓住了时代的机会?

  秘诀是要听你(未来)客户的需求并为他们提供能改善生活或生意的帮助。如果你能帮助他们更成功或者获得健康,就会有人愿意来买你的东西。但重要的是有道德。因为如果卖东西只是为了赚钱,你的业务将不会持续太久。

  不要犹豫,要创新,区别于竞争者——如果你和其他人一样,就只能用降低价格来与竞争对手抗衡。

  你是如何开始投资的?

  是在九十年代,房地产业在第一次海湾战争结束后几近瘫痪。大家都害怕买房子,但那阶段我买了大量的房地产,五六年后以2~3倍的价格卖掉了。那时我很少在股市上投资,因为(欧洲)利率很高,把钱存在银行,每年有8%~10%的利息。

  我曾向大家解释过如何利用别人的钱买房子:利用银行信贷及少量的租金。如果现实不符合此公式,我劝你不要买房,因为你总会认为市场估价过高。

  作为财务顾问,你认为“赚钱和管理风险”哪个更重要?

  投资总是有风险的。简单地说,回报(投资收益)越多,风险就越大。从另一层面理解,就是:风险越小,回报越少。

  一般情况下,我劝那些没多少钱的人去冒最大风险,因为即使他们只有1000欧元来投资,失去这部分钱也可以很快赚回来。相反,如果一个人拿出全部家当30万欧元或更多,就应该选择风险小的投资。

  你倾向于选择哪种投资方式?股票、基金、债券

  对金融市场来说,我青睐于选择套利基金进行投资。它很少受到股市的影响,独立于大盘走向而稳步发展。在股市变化不定的时候,我也买债券,收益也很好。我只买少量的股票,股票太动荡,跌的快,而且几乎不上升。

  最后,我还是青睐投资房地产,尽管它属于一个疲软的市场,但正是在这种情况才会产生好的商机。在这个动荡的时期,很难给投资者建议:因为他们对风险的理解经常跟你不一样。

  最难的是心态。你发现,要想管好他们的钱,先要管好他们的恐慌情绪。我还是要建议大家,安心地放好90%的钱,拿出10%来冒些风险。

  你在投资上取得成功的要素是什么?聪明,机会,勤奋。

  要在投资上取得成功,尤其要具备敏锐的辨别意识。

  对房地产而言,一定要谨记:找到买家比完成一笔交易更有价值。而买家能不能买,要看他是否付得起钱。如果市场价格过高,那么买家较少,剩下的都是卖家了。使房价降下来的方式就是大家都想把手中的房子卖出去。

  我的投资哲学可以概括为:从不在自己不懂的事情上投资。比如:我总是弄不明白为什么有些货币能够时升时降,因此我从不碰外汇;当我的投资不影响我睡觉的时候,我才着手进行投资。我明白,100%地掌握风险是不可能的事情,因此,如果我对某项投资有不祥预感的时候,我会忘记它转向别的事情。

  我的投资黄金法则就是别和大部分人做同样的事情。当市场每年上升20%~30%时,小的投资者就被轻而易举获得收益的希望吸引了——他们往往在价格上涨了好多年后买入,此时职业炒股人都已经撤离了。不要忘了,大树永远都不可能长到与天齐,在价格上涨3~4年甚至更长时间后,千万不要犹豫,一定要卖掉。

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